民間老人互助會的法律問題（2） 張啟聰

如何選擇合法的老人互助會

2010.2.24

　　民間老人互助會在中南部及東部相當盛行，其由來已久，有些互助會長期經營，已有相當之信譽及口碑，此種互助會在中南部、東部相當普遍，其中不乏長期正當經營且會員人數眾多者，例如台中縣老人會會員有2萬人、彰化保險職業工會3000人、南投鹿谷鄉老人會2600人、南投信義鄉老人會1500人等，其具有相當重要之社會功能。

　　但由於政府目前並未特別立法規範，許多老人互助會林立，其素質參差不齊，自由時報於今年1月18日即報導：「老人往生互助會遊走法律邊緣。」報導內文表示：「中南部、東部『老人往生互助會』林立，類似保險模式疑觸犯金融法，一直遊走於法律邊緣，以致糾紛頻傳。5年來，台中縣有13個合法立案老人會被檢舉經營互助會，不過，主事者聲稱是會員自行發起的，警方也難以查辦。…」。為讓大家能更深入了解，今天就來談談老人互助會可能涉及的法律問題。

　　首先要談的是老人互助會本身之業務性質是否有違法問題。這可以分為兩方面，第一，若是一般傳統的老人互助會，如喬安安家30，採會員間互助性質的，於會員往生後，再向其他會員收取互助會，來資助往生的會員，此種方式在目前政府沒有特別立法規範，也就是說並不需要經過特別許可。有疑慮的是此種方式是否屬於保險法之範疇，更明確的說，是否違反保險法第167條，而依目前高等法院一般的看法，均認為此種互助會，並不構成保險法第167條(此部分已詳述於《喬安安家30契約是否合法》及《保險法第167條類似保險之刑罰規定應予廢除》兩篇文章，在此茲不贅述)。

　　第二，有些特別的老人互助會，其名義上雖稱之為「互助會」，但實際上所採用的一般保險公司的經營模式，即由經營者先向加入的會員收取保險費，待有會員往生或出險(如發生事故)時，由經營者向出險之會員理賠，此種方式則屬於保險法之範疇，經營者事先應先向保險主管機關取得許可，否則將構成保險法第167條之刑事責任。

　　其次常見的是詐欺問題，有許多的老人互助會時常因為詐欺罪嫌被起訴，此類的互助會經營者一開始即有詐欺會員之意圖，其並沒有真正經營的意思，只是以互助會做為欺騙之幌子，這種互助會通常在開始時有許多的福利與優惠，而在經營後收取相當之現金後，即宣告倒閉或不告而別。

　　還有可能看到的是侵占問題， 這只有特定的老人互助會會發生，一般的老人互助會，有會員往生時，其他會員所繳交互助費扣除經營者之服務費後，剛好是往生會員之互助金額，並沒有多餘的錢 留下來，這種互助會通常不會有侵占的問題。但有些老人互助會，於往生會員之互助金額及經營者服務費外，再多收一定之數額，以備將來會員緊急所需，此時，此 筆金錢仍屬所有會員所有，若經營者或管理人將此筆金錢加以侵占，就會構成侵占罪。

民間老人互助會的法律問題（1） 張啟聰

保險法第167類似保險之刑罰規定應予廢除

2010.1.21

　　保險法規定非保險業不得經營保險或類似保險業務，於民國52年間同時規定違者處以罰鍰。主管機關為強化保險市場之管理，於民國81年1月16日參照銀行法第125條之規定，將原來罰鍰之規定修改為刑事處罰。然而，何謂「類似保險」?在保險法中並未明確加以定義，此一規定已違反了罪刑法定主義。

　 　罪刑法定義係指犯罪之構成要件及法律效果，均應以法律明確加以規定，法律若未明定處罰者，則不得認定犯罪與科處刑罰。此一原則乃歐法系國家歷經長期之歷 史演進而建立之重要刑法法則，我國刑法第一條即規定：「行為之處罰，以行為時之法律有明文規定者為限。拘束人身自由之保安處分，亦同。」

　 　罪刑法定主義之重要意義在於保障人權，因為在民主國家中，法律由民意代表之立法機關所制定，因此，在罪刑法定之原則下，犯罪與刑罰就必須透過代表民意之 立法機關所訂定，國家不得任意頒布刑法規定，恣意對人民科處刑罰。此外，藉由罪刑法定，人民才能得知何種行為構成犯罪，不致使無端受罰。此一原則已成為民 主法治國一個極為重要之憲法原則與刑法原則。

　　在罪刑法定主義下，犯罪與刑罰皆應由法律加以規定，因此，刑法對犯罪行為之構成要件應明確，避免使用可以彈性擴張或模稜兩可之不明確概念，否則，國家將可任意擴張刑罰之範圍，如此，將違反罪刑法定主義之精神。在罪刑法定之原則下，處罰犯罪必須依據法律為之，犯罪之法定性與犯罪構成要件之明確性密不可分。有關受規範者之行為準則及處罰之立法使用抽象概念者，苟其意義難以理解，且個案事實是否屬於法律所欲規範之對象，為一般受規範者所不得預見，且無法由司法審查加以認定及判斷者，即違反法律明確性原則，亦即違反罪刑法定主義（司法院大法官解釋釋字第四三二號、第五二一號、第五九四號解釋參照）。

　　保險法第167條規定類似保險應處以刑罰，惟何謂「類似保險」?此一概念極為抽象而難以理解，顯然為一般民眾所無法了解，且即使是保險之主管機關，對於「類似保險」之概念亦一再變更，始終無定論，並於95年間2次邀集學者、保險業者進行討論，由此可見，「類似保險」此一概念即使是保險主管機關、學者及保險從業人員亦眾說紛云，莫終一是，如此不明確之概念，卻以之為保險法第167條之犯罪構成要件，顯然是違反罪刑法定主義，主管機關應不再適用並儘速修法為宜。

老人互助會新聞剪影（6） 2011.04.19

往生互助會  專騙孤苦老本

〔記者王善嬿、吳世聰／嘉義報導〕自由時報2011.4.19

台灣勞工發展協會及中華慈惠堂關懷互助協會2個社團，涉嫌鎖定老人、保險業不承保的族群，以老鼠會方式開辦「老人往生互助會」非法吸金，初步清查，前者每月高達800萬元、後者去年3月至今，總吸金逾2200萬元。

嘉義地檢署昨指揮警力搜索新北市、台中市、雲林縣、嘉義縣市10個據點，傳喚61歲勞協理事長楊崎英、73歲嘉義分會長黃顯義、56歲嘉義分會組長林芳文、55歲中華慈惠堂協會理事長李音緣及幹部、證人18人，李音緣等4人供稱是為了做善事，並未侵吞慰問金，複訊後被聲押。

勞協96年在新北市成立，中華慈惠堂關懷互助協會98年在台中市成立，都是內政部登記有案的社團，半年前，檢警接獲檢舉指稱，2社團以老人為對象，介紹會員可抽佣，開辦「老人往生互助會」，不論有無傷殘、重大疾病或癌症均可入會。

檢方指出，勞協會員8000多人，遍布全台6個縣市、有9個分會，會員需繳交入會費500元，常年費1000元，會員加入滿2個月後死亡，家屬可獲得由其餘會員另繳100元、依照入會年資比例給付的「勞工家庭關懷互助金」，協會不需支付任何往生互助金，一旦沒有新會員加入，舊會員毫無保障，以「穩賺不賠」方式變相吸金。

中華慈惠堂關懷互助協會會員約1萬9000人，在台中市南區、大里、太平區皆有分會，「關懷互助會」將互助金分為每月600、1000、1600、2000及2200元5組，供會員選擇，會員死後視加入期間長短，獲得「關懷互助金」，每介紹20人可當組長，介紹200人升處長，組長、處長及分會長分別可獲500、300及200元介紹費。

老人互助會新聞剪影（5） 2011.03.23

往生互助會  3年吸金8千萬

〔記者林慶川／台北報導〕自由時報 2011.3.23

中華全人教育發展關懷協會推出「三代同堂專案」，入會者吸收下線可獲獎金，3年內上萬人加入，共吸金8000多萬元，台北地檢署認為多層次傳銷違法，昨依違反公平交易法起訴協會理事長李勝宏、理事李秋岑。記者昨致電協會，無人接聽電話，無法知悉李勝宏對被起訴的看法。

起訴書指出，97年3月間，李勝宏在北市內湖區成立中華全教協會，推出「三代同堂專案」，標榜會員往生後，家屬可領取「互助慰問金」，會員繳交入會費800元及年費1200元，只要招攬一人入會，即可領取「車馬津貼」600元，每拉6人入會，可晉升為「組長」，晉升到資深分會長，按月可領2萬元「輔導津貼」。一旦會員往生後，其他會員必須捐助100元的「家庭捐助款」，往生會員家屬可領取「互助慰問金」，最高可領到41萬5145元。

       不過，台北市調查處接獲檢舉，指中華全教協會介紹他人加入而取得「車馬費」，屬違法的多層次傳銷，去年12月16日搜索並查扣帳冊。協會另被控違反保險法，檢方認為，協會繳交的「家庭捐助款」屬於會員間的互助性質，與「保險」的定義不同，處分不起訴。

老人互助會新聞剪影（4） 2010.08.05

往生互助會 2年吸金逾億

〔記者張協昇、陳建志、劉曉欣／綜合報導〕2010.8.5 

    台灣祥和慈善會涉嫌假藉發給往生會員慰助金名義違法吸金，由於受益人並不一定要親人，許多民眾擅自以街坊鄰居老人名義加入，待其往生後，再暗中領取18萬至36萬元不等慰助金，大賺「死人錢」。

冒親戚名參加 賺死人錢

    警方查知，2年來，該會吸收會員上萬人，金額數億元，除了受益人並不一定要親人，還可以用同一人名義重複入會，彰化縣陳姓男子即以一名年邁遠親名義，加入近10會，該遠親往生後，即領取200多萬元慰助金。

    3個月前，刑事局中打中心偵六隊三組獲報調查，前天搜索該會，逮捕理事長彰化縣田尾鄉代表黃榮校等25嫌，51歲的黃榮校辯稱是在做慈善，否認涉及不法。警方說，目前中、南部存有不少類似吸金手法的老人互助會，籲民眾勿以身試法。

    警方調查，97年7月間，台灣祥和慈善會向內政部申請核准成立人民團體、會址設在大里市，記者昨天前往該會館時，辦公室已經沒有人。鄰居表示，該會到那裡還不到1年，房子是租的，平常有看到一些老人出入，但不知在做什麼。

    台灣祥和慈善會涉嫌設計6種不同繳費方式，鼓吹民眾繳交1500元入會費後，每月再繳1000元至2000元不等月費，待往生後，可依繳費方式及入會時間所繳月費期數，發給18萬元至36萬元不等慰助金給受益人，變相從事壽險業務。

吸收會員加入 還有獎金

    該會還設小組長負責吸收會員，50名以下會員的小組長，每月可分得旗下所有會員繳納月費的6%做為獎金，100名以上則10%，許多民眾加入該會積極吸收新會員，以獲取獎金。

    警方搜索該會時，查扣帳冊、會員收費名冊、慰助金給付申請書，查出在台中縣、市及彰化縣吸收會員最多時達上萬人，會員約7000人，查扣6000餘萬元資金凍結，依詐欺、違反保險法及公平交易法等罪嫌移送法辦，檢方複訊後全數交保，主嫌黃榮校另被限制出境。

老人互助會新聞剪影（2） 2008.11.20

＊台中縣老人會有二億元資金，涉及違法吸金＊

2008/11/20

    民進黨籍台中縣議員李天生昨天在質詢時指台中縣老人會有二億元資金，涉及違法吸金，當場向縣警察局長陳國恩檢舉；社會處長王秀燕則說老人會的互助金目前無法可管，將向內政部請示是否違法。

    民進黨籍議員黃秀珠昨天在縣政總質詢時指出，有民眾向她檢舉，家裡的長輩參加一家民間私人的老人會，每年繳錢，但往生後卻只領到應該領回的一半金額。黃秀珠說，據了解這間老人會還沒倒，但她擔心萬一有一天倒了或捲款潛逃怎麼辦？她要求縣府社會處進行管理。

    李 天生議員接著質詢王秀燕處長，台中縣最大的老人會團體是那一個？王處長答說是「台中縣老人會」，他進一步詢問這個老人會有多少錢？是不是有二億元？王處長 點頭回應。李天生說，台中縣老人會的理事長是一位現任市長的父親，就是老人會吸金的始作俑者，他當場向縣警察局長陳國恩檢舉台中縣老人會涉及違法吸金，要 求縣警察局長查辦。

    陳國恩局長答說，前一陣子有人檢舉二家老人會違法吸金，但查無實証，現在還有一件檢舉案，正在調查中，如有吸金事實，將以詐欺罪查辦。王秀燕則表示，老人會如有互助金與該團體的營運項目不符，但目前無法可管，該處將收集各老人會相關資料，匯整後向內政部請示是否違法。

    至於李天生議員所指台中縣老人會現任理事長是林和順，為現任大里市長林仲毅的父親，林和順曾當過縣議員及大里鄉長。面對李天生的指控，大里市長林仲毅為其父抱不平，他說政治人物不該用異樣眼光將這麼好的老人社團染色。林仲毅強調，他的父親並不是台中縣老人會的創辦者，這個社團已經運作將近二十年，全縣有二萬多個會員，如果該會的資金不公平、不透明，早就被剔爆了，怎可能會有這麼多老人參加？

    他指出，老人福利是現在非常重要的社會福利之一，政府資源有限，有好的民間社團來做服務，不是更好？台中縣老人會的錢都用在老人福利、辦老人教育，有些人老人往生之後領回的錢比之前繳的還多，有什麼不好？他認為政治人物批評台中縣老人會，可能是政治考量，害怕台中縣老人會的龐大選票資源吧！

老人互助會新聞剪影（3） 2009.01.18

老人往生互助會，遊走法律邊緣？

自由時報 2009/01/18

　  中南部、東部「老人往生互助會」林立，類似保險模式疑觸犯金融法，一直遊走於法律邊緣，以致糾紛頻傳。5年來，台中縣有13個合法立案老人會被檢舉經營互助會，不過，主事者聲稱是會員自行發起的，警方也難以查辦。

　台中縣議員黃秀珠便指出，台中縣屯區老人互助會眾多，她所知的就有7個以上，有的是合法立案老人會發起，近來更以未立案功德會名義募資，會員最多有2萬人，少的也有3、4000人，甚至設有業務員去老人聚會場所招攬會員，入會費1500元，1000元是業務員佣金，入會老人若去世，家屬可獲得10萬至30萬 元互助金。黃秀珠說，還有業務員貪圖互助金，紛紛找病懨懨、癱瘓老人私自為他們偷偷入會，以抽取暴利，她更擔心有不肖業務員會為圖謀互助金，做出違背道德之事。縣議員李天生、謝志忠等人因而也在議事堂當面拿出2封民眾檢舉某人民團體幹部涉嫌向往生老人家屬索取費用檢舉信，要求社會處、警方調查幹部索取費用行為是否違法。

    台中縣府財政處代理處長李錦娥認為，互助會有保險性質，已違反金融法；台中縣政風處長楊仁鋒說，5年來，縣內共有13個老人團體遭檢舉經營互助會，調卷發現社會處都依權責移送警方偵查。

    台中縣警察局長陳國恩則表示，警方有約談過部分人士，對團體經營互助會是否涉違法吸金進行了解，由於這些團體均強調，互助會是民間常見的存款方式，是會員間主動發起，暫未查獲有違反刑法詐欺罪行為，僅一件疑構成觸犯銀行法或金融法案件，正函送檢方偵查。

　台中縣府社會處長王秀燕說，全國各地都發生老人往生互助會爭議案件，該處將蒐集相關資料，與其他縣市合作向建議訂定明確管理規範，同時建議對互助會公積金辦理信託，以免遭挪用或濫用。

＊堅拒會員退費 老人會惹眾怒＊

〔記者歐素美／大甲報導〕2009-8-21

收喪葬互助金被疑不法

    台中縣老人會20日在大甲國小召開座談會，部分會員質疑該會收取喪葬互助金為不法行為，要求退費，但該會堅持不退費，並表明會員若不繼續繳納將喪失權益，現場吵鬧不休，最後草草收場。縣府社會處長王秀燕表示，台中縣老人會遭會員檢舉收取葬喪互助金，不符合人民團體法規定，並涉及違反保險法，除將移送司法調查外，並建請中央重視，以杜絕類似問題一再上演。

    台中縣老人會大甲組日前傳出帳目不清、暫停收費，台中縣老人會昨在大甲國小召開座談會，數百會員到場，該會理事長林和順表示，為免大甲區會員權益受損，該會將推派5人小組持續向會員收費。

    多位會員拿出縣府公文表明，老人會收取喪葬互助金不合法，擔心將來倒會，要求老人會全額退還所繳金額。會員楊蕙榕說，入會時並不知道老人會收取喪葬互助金不合法，平均每月繳交1200元，多年來已繳了10多萬元，現在只想把全部的錢拿回來。

老人會指不續繳失權益

    與會的台中縣老人會理監事則一再強調，該會是合法組織，互助金就像民間互助會，老人互相幫忙，死後免除子女喪葬負擔，運作18年來從沒問題，大甲組帳目不清是前組長個人問題，堅持不退費；部分會員不滿老人會推卸責任，揚言將向檢調單位檢舉。

老人互助會新聞剪影（7） 2011.07.11

被冠污名屢遭偵辦  往生互助會爭法源

〔記者陳建志／大里報導1〕自由時報2011.7.11

    民間行之有年的老人往生互助會，因檢調偵辦、搜索、凍結資金，並以有類似保險行為移送法辦，被冠上「非法吸金」、「老鼠會」等污名，但至今高等法院均判無罪，認為喪葬互助金不牴觸保險法、銀行法和公平交易法，立委簡肇棟8日召開公聽會，出席的上百團體都希望政府能訂定法源依據，讓各單位在規範下運作。
    立委簡肇棟表示，內政部在民國80年時，針對人民團體可否辦理福利互助會曾做出解釋，文中表示福利互助金不具類似保險的對價關係，無論就老人、家庭或社會而言，有促進安定與增進和諧作用，但如今檢調等單位作法，顯然和解釋令見解不同。
    中華民國全民福利促進總會理事長賴連金表示，希望往生互助會早日法治化，未立法前以行政命令規範，更呼籲相關組織守法，不能有類似傳銷的行為。台中市彩券販賣人員職業工會常務理事黃顯堂表示，往生互助會具有「零存整付」的社會福利精神，互助會的基金更是所有人共有，負責人只是代管，檢調動輒凍結基金，已損及急需該筆錢的民眾權益。

立委辦公聽會獲聲援

    出席的東海大學政治系副教授郭應哲和東海大學法律系博士生林宇光都認為，此為民間「奠儀」的制度化和擴大化，不該被污名化，建議政府訂定法源依據，讓各單位在規範下運作。內 政部社會司專門委員江國仁表示，人民團體不像保險公司，具有債保機制，難保途中出現人謀不臧的情形，屆時已繳費數十年的民眾，所有投資將化為烏有。台中市 政府社會局人團科長呂昇邁和金管會出席人員都表示，因接獲檢舉才會移送偵辦，呂昇邁並表示，國民年金法已經有喪葬補助的相關規定，不過管轄單位仍無法確定
    經討論後，簡肇棟表示，將請行政院政務委員協調內政部社會司和金管會等單位，確立權責歸屬，並就國民年金法和儲蓄互助社法中尋找法源依據，也建議相關組織財務透明化，或者將收取的資金信託，才能杜絕遭挪用等弊端。

會員往生 依年資領喪葬補助

〔記者陳建志／大里報導2〕自由時報2011.7.11

往生互助會在民間流傳2、30年，相關人員表示，因互助會法令依據未明，有心人士趁機胡亂檢舉，負責人員更因擔心觸法，往「地下化」發展，反讓弊端更多。中華民國全民福利促進總會表示，往生互助會運作方式是會員入會後，每月若有一名會員往生，會員需繳交100、200或數十元，每月上限幾乎都不超過2000元，超過的部分則延到下期繳交，會員若往生，可依繳費年資領取喪葬補助費，一般可領到10到30萬不等互助金。

長生老人關懷協會理事長葉清秀表示，該組織成立4年，會員有6000多人，會員平均月繳1890元，所有基金存入銀行專戶，並有專責的會計和出納把關，根本不怕資金遭挪用。中華民國全民福利促進總會認為，不法的行為可依侵占、詐欺、偽造文書等相關法律給予制裁，但這和互助會適法性無關，不違反法令的往生互助會，應受法令保障運作。

雖判無罪 法官仍恐倒閉隱憂

〔記者林良哲／台中報導3〕自由時報2011.7.11

老人往生互助會目前被判處有罪者相當少，在大多數案件中，法官都以無被害人及不符合保險法規範等理由，判處無罪。但法官也認為，老人往生互助會的運作不受政府相關部門及會計師認證，日後若發生倒閉，將危害金融秩序，因此也建議主管機關修法。

檢方起訴老人互助會，主要是擔心其「吸金」功力，但法官審理時，只要會員都能如期領錢，在沒有被害人存在下，就不涉及詐欺取財；而其經營模式也不是像「老鼠會」一般，層層都能抽佣，不符合多層次傳銷性質；至於保險事故的性質上，具有「不可預料」或「不可抗力」特性，但老人往生互助會以納款人死亡為給付要件，此並非不可預料，因此法官也認定老人互助會不具備保險性質。

老人互助會新聞剪影（1） 2006.07.24

往生老人互助會   往生得標家屬領會錢老人

【記者陳秋雲／台中縣報導】 聯合報 2006/07/24

       中南部地區老人會等民間團體，最近出現一股吸金熱；這些團體打著「往生互助會」名義，標榜老人身後可以領到互助金，大肆招攬入會，老人們趨之若鶩；不少的社團如賽鴿協會、宗教團體也都跟進，儼然成為中南部新興的地下吸金活動。據了解，這些社團打著「合法立案」旗號，發起老人互助會等組織吸金，會員動輒上萬人。有些社團為擴大營業規模，還跨縣市招攬，縣市政府卻束手無策。以台中縣市、高雄、台南、雲林與嘉義一帶最為嚴重。

       台中縣社會局一名官員無奈地說，很多打著關懷老人福利的團體，甚至鄉鎮市的老人會，一個接一個地發起老人「往生互助會」。因為老人會是立案團體，民眾感覺如同有政府「背書」，參加人數如滾雪球般增加，以台中縣為例，不少老人會等團體的往生互助會，會員都有一、兩萬人以上。

       各地老人往生互助會的運作方式大同小異；一種是每人入會要繳入會費一至二千元不等，每月繳一百到一千元不等，會員一旦往生即算「標到會」，家屬可拿到一筆「會錢」，金額十幾萬到卅萬元不等，視平日繳費額度及會員人數多寡而定。另一種互助會則是「積沙成塔型」，除繳入會費一、兩千元外，當月如有一名會員往生，會員另繳五百至一千元，若兩人往生，金額就加倍。

       台中縣大里市有一個老人團體宣稱有一萬九千名會員，會員往生家屬可拿到約十五至廿萬元。台中縣議員何欣純說， 很多團體發起的往生互助會，請老人擔任小組長，負責召募會員，召募五十人就可以擔任小組長。何欣純認識台中縣大屯區一名很活躍的老人，他的手下有八個組， 會員近七百人，相當驚人。何欣純說，小組長收會費可抽車馬補助費，一般收一百元可拿到二、三十元的車馬費，其餘交給互助會。會員多的小組長收入不菲，召募 會員也更賣力。

       警方及調查站都曾接獲檢舉，指有的互助會小組長專找獨居老人或在醫院長期臥床的老人入會，甚至代付會費，因這些老人大都命在旦夕，很快就可以「得標」，結果大部分的錢都被小組長拿走。 有的互助會還有特約的葬儀社負責處理這些老人的後事，禮儀從簡，剩餘的錢也不知去向。 

                  ＊往生就得標  老人互助會吸金＊    

2006.7. 24    民視

       中南部地區的老人會，最近出現一股吸金熱;這些團體打著「往生互助會」名義，標榜老人身後可以領到互助金，大肆招攬會員。往生互助會的運作方式，是每人繳入會費之後，每月繳100到1000元不等，會員一旦往生即算「標到會」，家屬可拿到1筆「會錢」，金額10幾萬到30萬元不等「往生互助會」，儼然成為中南部新興的地下吸金活動。但是都打著關懷老人的名號，縣市政府卻束手無策。

義工服務 愛心無限大

文／佳宜

暑期將近，你有沒有計畫好好利用這段假期，嘗試一下做「義工」呢？

曾經在美國青少年義工機會的網站上看過這樣二段話：「不要懷疑義工的價值，諾亞方舟就是由義工打造的，而鐵達尼號卻是專業人員造出來的。」 「沒有付工資給義工，不是因為他們一文不值，而是因為他們是尊貴無價的。」

「義工」在美國社會受重視和尊敬的程度，讓很多中國人感到驚訝。第一次聽說 「義工」 這一詞，是我剛到工作崗位不久，參加一位退休老同事的歡送會聽到的。

我好奇地問她：「退休後，你計畫做些什麼呢？」她笑瞇瞇地說：「趁自己現在身體還行，我準備到收容所裡去做義工。」周圍的同事聽後頻頻點頭，都贊同那是一件很值得做的事。

學校從小就培養孩子要有回饋社會的公德心。身為學生，參加「義工」活動，比如訪問家裡附近的老人中心、收集零錢、發票定期捐贈給慈善機構，或是參與義務性的社區服務等，都是累積社會經驗、學習幫助別人的好方法。

我們許多人都夢想能居住在一個更美好的世界裡，其實每個人都可以付諸行動，讓現實更接近我們的美夢。你可為收容所裡的孩子提供學業輔導、為孤寡老人照料他們的寵物、募集圍巾、手套、學習用品幫助需要的人等。如果你很有組織和領導能力，甚至可以舉辦一些募捐活動，然後再捐給慈善機構。通過這些義務服務，你確實在改變著周圍的世界。

雖然當義工，拿不到工資，但得到的卻是無價之寶。例如：幫助別人後的成就感和喜悅、嘗試從未做過的事情之後的自信心、和志同道合的同齡人接觸的機會、獲得社會實踐經驗和技巧，更讓自己的個人簡歷上增添一項重要的內容。

知足常樂 ---- 羅蘭

每當我心情苦悶的時候，或忙了一陣覺得乏累的時候，或偶爾對例行工作覺得厭煩的時候，我就勉強自己到街上去走走看看。

    也 許那天是個火傘高張的大熱天，時間正是中午。這時在街上，我就會看見一些汗流滿面的人，拉著車子或挑著擔子，在為生活奔忙。我也看見一兩個穿得破舊的女 人，背上背著孩子，手中還牽著一個，另外一隻手則提著籃子，從不知多遠的地方來，向不知還有多遠的地方去。也許那是一個淒風苦雨的夜晚，行人稀少，卻仍有 一兩個寂寞的賣麵的攤販，在黯淡的街角等待他們的主顧。他累了一天，也盼望了一個晚上，卻不見得能得到他所希望得到的。

    街角那家水果店的女孩子，正在拖著她站酸了的雙腳，用她粗糙的雙手，清掃果皮、清點貨物。她一臉的疲倦和耐苦的表情，而她必須承認，她睡上4小時之後，接著而來的仍然是同樣勞累的一天，又一天。

    這些人，他們辛苦勞碌，無非為的是生活。他們所缺少的東西比我多得多，而他們所負擔的生活的重量卻比我重得多。看了他們，我開始為自己的得天獨厚，覺得慶幸。於是方才那些乏累、厭煩、或愁悶就會減輕，甚至於消逝；同時可能生出一種新的信念，這信念是由於一種幸運的感覺而產生的——那就是我應該不辜負這點得天獨厚的恩典。一點也不誇張，因為和別人的更大的辛苦勞碌作了一次比較，發覺到自己的不能滿足於自己的生活而覺得慚愧。

    我 們隨時會看到辛苦的、像駱駝一樣負擔沉重的人們，單只是「生活」，已經使他們疲於奔命。但他們仍然可以把希望放在明天或將來不知哪一天。他們只單純的希 望，有一天自己可以不這樣勞累，就願望已足。而且我因此相信，如果我處在他們的境地，一定也完全像他們一樣。當我一文不名而只好在熾熱的太陽下徒步趕路的 時候，我最大的希望一定只是一張公共汽車票的錢。當我常年只有每天4小時的睡眠和20小時的工作時，我最大的希望一定只是一天不受干擾的蒙頭大睡。

    但是，我也由此明白，每當一個人最起碼的願望滿足之後，他必定還要有第二個願望；而且將來還會接著有更多更大的願望。沒有一個人認為他自己的生活中已經不再缺少什麼，儘管假如他退居一個惡劣的生活環境中時，他會嚮往或懷念這種生活；但在他自己置身在值得滿意或甚至於值得艷羨的生活中的時候，他總還是覺得貧乏和不如意。

    當然，往好的方面說，由於我們時常不滿意自己的現狀，我們才會拿出更多的智力和體力，去求得更大的進步，我們才會有更多的創造與發明。但是，往壞的方面說，一個人如果只是消極的對生活不滿意，消極的厭倦和抱怨，那就只能說是一種對自己幸運的忘恩負義。因為無論我們是不是認為自己已經夠苦，總還有那些比我們活得更辛苦、甚至於看來沒有希望的人們，而他們卻是在那裡認真的抱著希望的活著。在他們心裡想，如果他們有一天能達到我們現在所過的生活，他們一定要用最大的虔誠去感謝他們所信的不論是什麼神。他們一定會覺得心滿意足，不再會有任何奢望苛求了。

    我們每一個人都不免有時厭倦、煩悶和不滿足。逢到這種時候，就是我們把自己設想到一個更沒希望、更辛苦、更困難的境地的時候。幸福是比較而來的，它沒有止境，沒有標準，而只是看你對它的認識如何，及看你對它怎樣解釋而已。

築心、築腦，構築優質生命 ---- 賴月貴

胡海國醫師指出，鏡像神經元需要常常去刺激活化，互相幫助解決困難得到的人生經驗會使人更有愛心。（攝影／賴月貴） 

當看到別人的行為時，大腦的前運動皮質及頂葉會產生好似親身體驗的反應，稱為「鏡像神經元」。腦神經科學研究顯示，鏡像神經元活化的人更有愛心也更快樂。築心、築腦，讓生命更有意義。「二十一世紀是腦科學的時代。如同腸胃的消化功能，腸胃需要保養，當然頭腦也需要保養，才能免於精神疾病的發生，追求快樂幸福的人生。」胡海國醫師一走上會場講臺，聽眾馬上被頭腦需要保養的新鮮話題所吸引，他是臺大醫學院精神科教授及精神健康基金會董事長，兼具學理及臨床數十年豐富經驗。 

堅實建構生命之屋

「每一天是一塊磚頭，一年三百六十五個，每天要以堅實的磚頭築好生命的房子而且要裝潢得很漂亮。」胡海國提出所謂「優質生命」，要從「築心」和「築腦」做起。「築心」是要了解自己、了解環境，隨著自己的能力做好角色的調整，不強求做不到的事，學習用心生活、關懷別人，每星期試著撥出十分鐘打電話或發電子郵件關懷親朋好友，人際關係越來越好，生活也會越快樂。根據腦神經科學研究顯示，有同理心才能付出愛與關懷，同理心是與生俱來的，在人的腦中，其範圍大概包括了大腦的前運動皮質及頂葉，當我們看到別人的行為時，此區域會產生好似親身體驗的反應，稱為「鏡像神經元」（mirror neuron system ）。同理心是人際關係建立的重要能力，使我們能夠理解別人的行為，可以彼此溝通、互相關懷。 

胡海國說，互相幫助解決困難得到的人生經驗使人更有愛心，會主動幫助別人；而靠自己煎熬度過難關的經驗則會使人自私自利。可見鏡像神經元需要常常去刺激活化，不關心別人的鏡像神經元越來越退化。

由 於腦力的有限性及現代人對生活的過多要求，當腦力不夠用時，無法正確的思考判斷，就容易爆發衝突或做出不珍惜生命（自殺）的行為，當一般民眾遇到金融風 暴、地震、水災等天災人禍，衝擊的不只是生活生計，而是心靈的創傷與恐懼，因此精神健康的維護與提升就顯得格外重要。研究資料顯示，腦是一個可塑性很強的 器官，可以藉由不斷的學習來建立新的神經通路，打破傳統的觀念，實驗證明腦的神經是有再生能力的。經由最新的腦部掃描技術如核磁共振造影（MRI）、正子斷層掃描造影（PET）等，發現很多精神疾病不只是單純的被認為是心理治療的層面，而是大腦生病了，這是心智與認知領域的最新發現。 

簡單易做的大腦操練法

胡海國提出「足定氣靜」的大腦操練法簡單易做，先平穩呼吸，接著進行五次腹式深呼吸，感覺腹部肌肉放鬆後，再做五次腹式深呼吸，吸氣同時，腳趾用力往下壓，吐氣後放鬆腳趾，最後做五次平穩呼吸，作為結束。操練的基本原則為「輕、淡、不急、不重」，即以輕鬆、不急的態度體會全身放鬆的感覺。最好每小時做三至五分鐘讓頭腦放鬆，每晚睡前做十五分鐘， 長期下來失眠、憂鬱等問題會有意想不到的改善效果。胡海國也提出保養頭腦的十大方法，例如生活有規律、定時睡覺不熬夜等。胡海國基於多年來對精神病理的思 考與理論研究，試圖針對當前臺灣的精神健康問題提出可能的解決之道，簡稱精健道，目的是讓人們面對種種不可預期的事情時，能有一套輕便、有效的生活技巧， 輕鬆、有效的面對當代生活的挑戰，他希望人人能不斷提升精神健康，增強優質生命的幸福感受。

他最後提出「當下、當日、當生」三種意念和大家互勉作為結語：當下——足定氣靜而不亂；當日——節律充實而不忙；當生——用心關懷而不惑。

在平凡中尋找不平凡 ---- 巫石吉

我聽過一則有關一個記者接近兩名工人的故事。

記者問第一位工 人：「你在做什麼？」他回答抱怨自己等於一個奴隸，一個工資超低的砌磚工，浪費生命堆砌一塊又一塊的磚塊。
記者又問第二位工人同樣的問題。不過，回答卻截 然不同。「我是世界上最幸運的人！」他說：「我是美麗建築重要的一部分。我幫忙把簡單的磚變成精美的傑作。」

    他們說得都沒有錯。事實上，我們在人生中看到的是我們想看到的部分。如果你搜尋的是醜陋，一定可以找到很多。如果你想找別人的過錯，或是你自己的事業，還是整個世界的過錯，你當然可以這麼做。可是反之亦然。如果你在平凡中尋找不凡之處，你可訓練自己去看見它。

    這位砌磚工人在磚塊中看到了大教堂。問題是你能不能看見同時存在我們這個世界上的不凡之處？能不能看到這宇宙運行的完美？能不能看到大自然的奇特之美？能不能看到人生不可思議的神奇？人生的命運是自己掌握創造的，你可以是歡樂滿天，也可以愁眉不展、愁雲慘霧，這全掌握在一個人的心態！    生活多恬淡少浮躁，情緒多穩定少激動，人間多關愛少仇恨，處世多寬容少嫉妒，人生肯定會變得格外豐富美麗、多姿多采！對我們來說，這只是心態念頭的問題。有太多事情可以感激，有太多事物可以驚奇。人生珍貴而獨特，把觀點放在這個好「心念」的焦點上，結果，小而平凡的事物就會產生全新的意義。
    小事成就大事，細節決定成敗！其中最大的關鍵核心就在「心念的力量」，一個積極正向的「心念的力量」，引發多少平凡中不平凡的神奇力量。